Sinds mei 2011, mag een kredietaanbieder niet meer dan 16% rente per jaar rekenen op door hem verstrekte kredieten. Toch blijkt uit het rapport van Moneyview dat er minimaal twee kredietverstrekkers zijn die meer rente rekenen. Tot wel 25% rente per jaar en soms zelfs nog meer. Moneyview geeft aan dat deze flitskrediet aanbieders mogelijk de wet ter zijde schuiven. De twee flitskrediet aanbieders die zich hieraan schuldig maken zijn volgens Moneyview zijn: Ferratum en betaaldag.nl. Flitsend is het wel, want bij Ferratum kun je al binnen 10 minuten over je geld beschikken. Daar staat dan kennelijk wel een hoge rente tegenover. Maar als dat helder wordt gecommuniceerd wat is dan het probleem?

Ferratum biedt niet alleen in Nederland flits kredieten aan. Het van oorsprong Finse bedrijf levert in heel Europa deze flits kredieten aan. Ferratum eist van haar klanten wel een garantiestelling. Mensen kunnen dit regelen via het bedrijf Global Guarantees en daar zit volgens Ferratum de relatief hoge prijs voor het flitskrediet. Als voorbeeld wordt een krediet van 300 euro gegeven, om dit dertig dagen te lenen moet al een garantiepremie betaald worden van 81 Euro. En zie hier de reden voor de hoge kosten.

Bij de website betaaldag.nl ligt het net weer anders. Mensen lenen in feite geen geld via betaaldag.nl, maar verkopen een deel van huh salaris aan de website en krijgen vervolgens een kleiner deel weer teruggestort. Volgens MoneyView zit hem hier de crux. Voor het verrekenen van de kosten van dit soort kleine bedragen stijgt als het ware de rente boven de 25% uit.

De AFM (Autoriteit Financiële Markten) houdt toeizicht op officiele instellingen die flitskredieten uitreiken. De AFM toetst of deze organisaties zich aan de wet houden. Uit een onderzoek in 2011 bleek dat van de viertien aanbieders er 6 niet handelden in lijn met de wet. Deze organisaties zijn daarop aangesproken door de AFM. Volgens de AFM hebben deze bedrijven hun zaakjes weer op orde en handelen zijn conform de door de wet gestelde regels.

Het bel-me-niet-register bestaat alweer enige tijd, sinds oktober 2009, en nu geeft minister Verhage aan dat het register al goed zijn werk doet.

Vandaag geeft nu.nl aan dat de opzet van het bel-me-niet-register prima werkt, volgens de minister. Alleen kunnen meer irritaties door telemarketing nog wel verder worden terug gedrongen. Dit blijkt naar aanleiding van een evaluatie van het register.

Wie zichzelf (of beter zijn telefoonnummer) registreert in deze database ontvangt in de regel minder telefoontjes dan voorheen. Marketeers die je avondeten verstoren behoren al weer een beetje meer tot het verleden. Onderzoekers concluderen dit op basis van 500 geinterviewde consumenten. Genoemde irritaties die er nog zijn, zijn onder andere het toch gebeld worden tijdens de eerste 6 weken na opname in het register wanneer de uitschrijving verwerkt moet worden.

En dat mensen wel nog mogen worden gebeld door bedrijven die een relatie hebben met de consument. Dit beeld is kennelijk nog niet bij iedereen helder en leidt dan weer tot irritaties. Een ander aspect wat nog voor verbetering vatbaar is, is het aanpassen en het wijzigen van gegevens in het register. Daar verloopt het proces nog niet geheel vlekkeloos. Het splitsen van de originele website is een ander aspect wat nog beter zou kunnen. Een apart onderdeel voor consumenten en een ander onderdeel voor bedrijven moet de helderheid ten goede gaan komen. Uiteraard is er altijd wel wat op te merken aan een dienst als deze, minister Verhage gaat dan ook kijken hoe consumenten nog beter geïnformeerd kunnen worden over deze “tekortkomingen” van het register.

Denk overigens niet dat het voor bedrijven geen gevolgen heeft als ze je toch bellen, nadat je je telefoonnummer in het register hebt laten opnemen. De OPTA (organisatie die toezicht houdt op de Telecom gebieden in Nederland) heeft in 2011 voor 1,2 miljoen euro aan boetes uitgedeeld aan bedrijven die zich niet aan het register hielden. Op dit moment staan er 6,9 miljoen telefoonnummers in het register opgenomen. Op dit moment komen er nog elke maand 100.000 telefoonnummers bij. Een aanzienlijk aantal dus.

Telemarketing bedrijven zien hun bel-kanaal flink slinken. Hoe flink is natuurlijk de vraag. Volgens de OPTA waren er in 2009 al 109 miljoen telefoonnummers uitgegeven in Nederland. Als er dan slechts 6,9 miljoen telefoonnummers in het register zijn opgenomen valt het aantal nog wel mee en is er nog veel te winnen voor het bel-me-niet-register.

Diverse soorten leningen; ken jij ze allemaal?

Zoals gezegd zijn er diverse soorten leningen. Niet allemaal even bekend misschien, vandaar dat we de verschillende leningen nog even op een rijtje hebben gezet.

• Het Doorlopend krediet
• De Persoonlijke lening
• Rood staan bij je bank
• Het tegoed op je Creditcard
• Flitskrediet
• Huurkoop
• Uitgestelde betaling
• Klanten kaarten
• Lease
• Lenen met onderpand
• De hypotheek

Van sommige vormen zou je in eerste instantie niet verwachten dat het een vorm van lenen is. Er is een vreemde eend in de bijt. Lease is een vorm van betalen waardoor je geen “eigenaar” wordt van het product. Als je bijvoorbeeld voor een bepaalde periode een auto gaat leasen dan ben je aan het eind van de looptijd niet automatisch eigenaar van de auto. Vaak kun je de auto na verloop van de lease periode wel kopen, maar dat is niet het doel van deze lease vorm. Je betaald hier voor het gebruik en onderhoud, eigenaarschap is niet aan de orde. Anders ligt dit bij huur/koop. Je huurt dat iets en koopt het aan het eind van de looptijd. Veelal met aftrek van de huur kosten die je al betaald hebt.

Welke vorm van lenen is het voordeligst?

Dit is geen eenvoudige vraag en heeft helemaal te maken met de reden om een lening te overwegen. Let wel dat lenen je altijd geld kost. Tegenwoordig zie je dit ook bij commercials op televisie genoemd worden, lenen kost geld altijd dus let hier altijd scherp op. Een lening aanvragen voor een luxe product kun je, je beter afvragen of je niet liever even wacht met aanschaffen en er voor gaat sparen. Dit is uiteraard voordeliger dan het luxe product aan te schaffen met bijvoorbeeld een uitgestelde betaling bij een postorder bedrijf. Dit klinkt natuurlijk leuk, koop nu betaal over 2 jaar, maar er kleven nadelen aan. We hebben het al gezegd, het kost je geld. Je betaald altijd meer dan het bedrag waar voor je de lening aan gaat. En die periode is flexibel, maar legt je wel vast aan een terugbetaling periode. En die periode breekt altijd aan op een moment welke je niet uitkomt. Het risico bestaat dat je daarna weer een lening aan gaat om deze eerste lening af te kunnen lossen, en zo gaat het van kwaad tot erger. Besef je dit goed wanneer je een luxe product zou willen aanschaffen. Daarnaast is het vaak erg voordelig om verschillende rente tarieven te vergelijken. Er zijn zoveel kredietverstrekkers in Nederland dat zij vaak stunten met rente tarieven. Hou de markt van financiers in de gaten en kijk ook naar de aanvullende voorwaarden. Wat als je een keer niet kunt betalen? Hoe gaat jouw kredietverstrekker daar mee om? Staar je dus niet blind op puur het rente tarief van de mogelijke lening. Rente tarieven liggen voor een bepaalde periode vast, daarna kan de rente fluctueren. En dat betekend dus dat de rente omhoog kan gaan of kan zakken, ga voor jezelf na wat dat voor een impact heeft op je lening. Er zijn op internet diverse vergelijking websites waarop je de diverse lening vormen kunt vergelijken en waar je ook inzicht krijg in de rente tarieven.

Social media en internet initiatieven voor leningen.

De eerste vormen van social initiatieven nemen echte vormen aan. Crowd funding is het aangaan van een lening op basis van je netwerk of een groep mensen. Andere benamingen van deze lening vorm is crowd financing of crowd sourced capital en worden veelal afgesloten via het internet. Vandaar dat er ook gesproken wordt over internet funding of social funding. Deze vorm van lenen wordt veelal gebruikt om een investering rond te krijgen in een product of dienst die men wil aanbieden. Het internet en social media hebben er voor gezorgd dat marktplaatsen om geld te lenen virtueel zijn geworden. Ook de kennisdeling is digitaal gegaan waardoor het eenvoudiger is om via internet zowel geld te lenen als kennis in te winnen over de mogelijke investering.

Hypothecaire lening in tijden van financiële neergang.

Veel mensen kennen natuurlijk de hypothecaire lening. Deze lening om de aankoop van een huis te financieren is een zeer bekende mogelijkheid om “eigenaar” van een woning te worden. Tijdens de financiële crisis is gebleken dat een hypotheek zwaar kan drukken op de financiële situatie van consumenten. Als je, je baan verliest loopt je hypotheek wel gewoon door. En als je hypotheek niet meer betaald kan worden ben je opeens niet meer de eigenaar van je woning. De wordt in het ergste geval verkocht op een openbare veiling door de bank. Mocht je huis niet genoeg opbrengen tijdens deze veiling dan blijf je zitten zonder huis en met een restschuld aan de bank. Het aangaan van een hypothecaire lening is dan ook niet zonder risico’s. Een van de redenen om geen tophypotheek aan te gaan. Banken hebben deze vorm van leningen (te) lang verstrekt. Je leende dan zelfs meer dan je huis waard (woz waarde) is om eventuele verbouwingen te financieren. Nu zijn banken veel terughoudender met het verstrekken van hypotheken die de waarde van een huis niet vertegenwoordigen. Je kunt denken dat dit de huizenmarkt niet ten goede komt, maar het is wel een bescherming tegen ongewenste situatie in economisch onzekere tijden. Het loont ook om eens na te gaan of je al niet een deel van je hypotheek kunt aflossen door je spaargeld in je hypotheek te steken. Je verlaagt er je maandlasten mee (met hoeveel ligt aan het bedrag) en je hebt een prima besteding van je spaargeld. Op termijn zal de huizenmarkt weer aantrekken en zal je huis meer waard worden. Als je dan je hypotheek hebt verlaagt hou je bij verkoop natuurlijk weer meer over. Hoe het zal verlopen met de hypotheek rente aftrek is nog niet duidelijk, op dit moment houdt dat ook veel mensen bezig. Probeer dan ook altijd een hypotheek aan te gaan zonder dat je maandelijks aanspraak moet maken op een voorlopige teruggaaf. Mocht de hypotheek rente aftrek aangepast worden of zelfs worden afgeschaft, voel jij in ieder geval minder de pijn van deze maatregel.

Nu blijkt uit cijfers van ESDN (Energie Data Service Nederland) dat er van de Nederlandse bedrijven en huishouden 9,9% in 2011 is overgestapt naar een andere energieleverancier. In 2009 was dit percentage energie overstappers nog 9,0% in tegenstelling tot 2009 toen het overstap percentage nog 11,6% bedroeg. Branche Organisatie dat het aantal overstappers in 2011 9,9% bedroeg. branche organisatie Energie Nederland merkt op dat het percentage van de afgelopen jaren aangeeft dat het vrijgeven van de energiemarkt in 2004 werkt en volwassen is geworden.

De cijfers geven ook aan dat het overstappen niet meer als bezwaarlijk wordt gezien. Overstappen naar een andere energiemaatschappij levert geen problemen op en is ook niet moeilijk. Zeker niet door eerder genoemde centrale energie inkoop initiatieven.

Uit recent onderzoek van de Nma (Energiekamer) blijkt dat 98% van de klanten van energieleveranciers “neutraal” tot “tevreden” zijn over de dienstverlening. Neutraal is wel een mooie indicatie. En direct ook de valkuil van energie, het is een gewoonte. Je doet het licht aan en er is licht, stroom (energie) is er altijd. Daarom is het het ook zo vervelend als het er een keer niet is, zit daar misschien ook de angst om over te stappen? Geven daarom veel mensen aan “neutraal” te denken over de dienstverlening van hun energieleverancier? Ik denk het wel, ze hebben nooit te maken met hun energieleverancier, anders dan de jaarlijkse energie afrekening en de maandelijkse betalingen. Het energienet in Nederland is dermate goed dat je niet echt ontevreden kunt zijn. Behalve als het er een keer niet is, zoals gezegd dat is het direct extreem vervelend. Maar ga eens na wanneer jij voor het laatst zonder stroom hebt gezeten? Ik moet toch al gauw 3 jaar terug om een incident te kunnen herinneren. Gaat volgend jaar het percentage overstappers omhoog?

De keuze is natuurlijk ook groot geworden sinds de energiemarkt vrij is gegeven wacht je bijvoorbeeld van: Dong Energy, E.ON, Electrabel, energiedirect.nl, Essent, Nederlandse Energie Maatschappij, NUON,
Oxxio? Zoek daar maar eens een leverancier uit, met alle aanbiedingen waarmee we om de oren worden geslagen. En wat voor de meeste mensen geldt, een keuze maken is niet eenvoudig. Verklaart dat dan waarom het aantal overstappers niet boven de 10% per jaar uitkomt? Gezien de vele groene initiatieven is in ieder geval de hoop dat we minder afhankelijk gaan worden van de olieprijs, want die drijft vaak de energie (en gas) prijs flink omhoog. Wie weet zijn we straks allemaal zelfvoorzienend in onze energievoorziening met zonnepanelen op onze daken. Bestaan er over een tijdje nog wel energieleveranciers? Kost straks de stroom alleen nog licht om energie te maken? Wie weet, de initiatieven voor alternatieve energieleveranciers is in ieder geval volop in beweging. De prijzen van zonnepanelen daalt en de techniek wordt steeds geavanceerder. Dan hoeven we het in de toekomst ook niet meer te hebben over het overstappen naar een andere energieleverancier… Maar goed nu ga ik wellicht een stapje te snel.

Dit komt doordat er in de tweede kamer is gesproken over de manier waarop op dit moment consumenten worden afgerekend als zij een 0900-nummer bellen. Je kent de voorbeelden wel van de 0900-nummers die je liever nier belt. Denk aan de helpdesk van een bedrijf of de klantenservice. Altijd (of in ieder geval vaak…) lang wachten voordat je geholpen wordt en dan dat tegen een vaak hoog 0900-tarief.

Hulp aan de consument vooraf duidelijkheid over het 0900 tarief.

Maxime Verhagen, minister van Economische zaken, reageert met deze maatregel op kamervragen. De tweedekamer vroeg zich af of het bellen naar 0900 nummers niet gratis zou kunnen worden gemaakt. Volgens Verhagen is het niet redelijk dat de consument voor het bellen naar helpdesks diep in de buidel moet tasten. Bedrijven hanteren vaak een 0900-drempel om zo vervelende telefoontjes te verminderen. Idee daarachter is dat mensen alleen een betaald 0900-nummer bellen als het echt nodig is en het nummer dus minder misbruikt wordt voor allerlei grappenmakerij. Verhage heeft voor deze maatregel gekozen omdat deze snel (wat is snel in de politiek vragen wij ons dan af…) ingevoerd kan worden en de cosument dus op korte termijn al kan profiteren van het verlaagde 0900-tarief. Over eventuele wachttijd verkorting wordt verder niet gesproken. Kijk een duurder 0900-nummer is niet erg als de organisatie de wachttijd maar tot een minimum zou kunnen verkorten. Dat is nu niet het geval waardoor de kosten hoger uitvallen. Als nu meer mensen gaan bellen, krijgt het bedrijf het drukken, loopt de wachttijd op en… Precies is de consument weer de dupe, toch?

Om die reden worden er soms in december messcherpe aanbiedingen gedaan waarvan u kunt profiteren.
Heeft u altijd al een voordelig auto willen kopen? Eentje die weinig kilometers op de teller heeft staan met bewezen onderhoud bij de dealer. En daarop bovendien een compleet inzichtelijke geschiedenis van alle reparaties?

Zulke auto’s bestaan als occasion. Autoleasemaatschappijen verkopen geregeld een tweedehands lease auto.
Uw voordeel en hun perfect onderhouden dienst. Een echte win win situatie! Bekende automerken zoals Volkswagen, BMW, Renault, Audi, Volvo, u kent ze beter dan ik. Zeer uitgebreide uitrusting zoals navigatie, lederen bekleding, sportvelgen en veel meer. Op deze ex lease auto site kunt aanbod van verse occasions bekijken.

Zorgverzekeraars komen in deze tijd van het jaar ook met speciale zorgverzekering aanbiedingen voor nieuw te werven klanten. Wat te denken van direct 75 Euro kado te krijgen, dat kan bij Agis zorgverzekeringen, of wat denk je van een tijdschriftbon van 25 Euro bij Agis Zorgverzekeringen. Dit zijn enkele zorgverzekering aanbiedingen waarvan je kunt profiteren in deze tijd van het jaar. Maar er zijn nog veel meer zorgverzekering aanbiedingen, bij Take Care Now ontvang je nu zelfs gratis condooms, tot wel 50 stuks per jaar. Zo zijn er voor iedereen wel aanbiedingen van toepassing.

In 2009 aangekondigt het Bel-me-niet-register wordt er nu veel gebruik van gemaakt in 2011?

Iedereen kent het wel, zit je net aan tafel gaat de telefoon. Weer een of ander vaag telemarketing bureau wat iets aan je wil slijten. “Nee geen zin, bel me niet!” gaat dan door je hoofd. Hier is het bel me niet register voor in het leven geroepen. Stichting Infofilter is eigenaar van het register. Zij hadden eerder de voorloper van het bel me niet register genaamd infofilter al in het leven geroepen. En hoe succesvol is het register vandaag de dag? Nou redelijk succesvol kunnen we wel melden. Stichting Infofilter geeft aan dat er momenteel 6,5 miljoen mobiele en vaste telefoonnummers zijn geregistreerd. Deze nummers worden dus niet meer benaderd door telemarketing bedrijven en kan er dus rustig gegeten worden. Dat is niet alles volgens de Stichting groeit het aantal inschrijvingen nog wekelijks. We kunnen dus wel spreken van een erg succesvol initiatief.

Tja aan bijna elke auto hangt ook zo een dure autoverzekering. Want de noodzakelijke afwenteling van risico en aansprakelijkheid is dan onnodig. Hoe zeg je die op? Dat is lastig te vinden, naam en adres en alle relevante contact gegevens van je verzekeringsmaatschappij.

Onze partner site heeft voor bijna alle verzekeraars een opzegbrief klaar staan. Dus opzeggen autoverzekering kijk hier.

Wij niet opzeggen maar toch besparen met overstappen van je auto verzekering kijk dan eens hier. Met een overstap kun je ook flink wat geld besparen. Ook voor een voordelige autoverzekering kan je hier terecht.

Toch echt een autoliefhebber en een auto review lezen? Kijk dan eens hier.

Wie kent het niet, even naar wat vakanties kijken op internet. Snel een berekening laten maken wat dit voor het uitstapje samen gaat kosten. Vaak moet je dan al een deel van het boekingsproces in gaan bij de reisorganisatie. Daar zit hem de kneep. Als je te ver het boekingsproces in gaat kun je dus op een gegeven moment aan je vakantie vastzitten. Na de laatste “volgende” knop is het vaak gebeurd en wordt de reis daadwerkelijk geboekt. Komt dat als een verassing en was het niet de bedoeling? Jammer in de reisbranche zit je dan aan je geboekte reis vast. Anders dan bij andere producten die je koopt via internet, geldt bij reizen niet de 7 dagen bedenktijd.

Per ongeluk een reis geboekt, wil er graag weer vanaf…

Zoals gezegd zit je aan je reis vast als je eenmaal op de laatste knop in het boelingsproces van de reisorganisatie hebt gedrukt. Hoe kun je nu nog onder je boeking uitkomen? Je kunt de boeking annuleren, vaak zitten daar dan wel annuleringskosten aan verbonden. De reisorganisatie heeft namelijk al kosten moeten maken voor het reserveren van de reis. Let ook op de algemene voorwaarden van de reisorganisatie, hierin staat of er annuleringskosten in rekening gebracht gaan worden. Overigens, wellicht ten overvloede, de algemene voorwaarden van de reisorganisatie waar meer je op reis wil dien je altijd door te nemen. Let er ook op dat de reisorganisatie aangesloten is bij een garantiefonds, bijvoorbeeld de SGR (Stichting Garantiefonds Reisgelden). Hiermee zijn uw betalingen veilig als de reisorganisatie failliet zou gaan bijvoorbeeld. Het mag duidelijk zijn dat een annuleringsverzekering de kosten (voor een deel) die aan annuleren van de reis vastzitten kan vergoeden. Zomaar annuleren is vaak niet aan de orde, let hier dus goed op als je een reis gaat boeken op internet.